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　　21世纪资管研究院研究员 唐曜华 实习生 姜博文8月金融机构共收到573张罚单 ，合计罚没金额2.14亿元
，处罚力度环比有所回落
。但在部分领域依然保持较高的处罚频次。

　　一、8月不同类型机构处罚情况

　　从监管机构维度看，8月各部门处罚力度较7月整体有所回落 ，但外管局罚没金额同比 、环比均呈增长态势 。

　　外管局8月以25张罚单
、1182.26万元罚没金额
，较7月的罚单数量和金额上均大幅提升，主要处罚违反外汇账户管理规定、违反规定办理结汇业务 、违反规定办理资本项目资金收付等。

　　央行仍保持较大处罚力度 ，以205张罚单
、9749.21万元罚没金额
，主要处罚违反反洗钱管理规定、违反征信业务管理规定 、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定等
。尤其对违反反洗钱相关规定保持一定处罚力度。

　　证监会8月罚单数量与7月持平，重点处罚内部控制不健全、未对互联网营销活动进行有效管控
、基金销售违规等 。

　　从月度分布来看 ，今年前8个月金融机构处罚呈现出明显的月度波动特征，1月和7月为处罚小高峰
，8月处罚力度整体有所回落
。

　　8月罚单数量为573张，相较于7月的924张减少了37.99%；罚没金额为2.14亿元 ，较7月减少33.74%。这表明在经历7月的高强度监管后
，8月监管节奏有所放缓 。

　　从不同类型机构来看，银行、保险公司 、券商罚单数量环比均有所减少 ，基金
、期货公司在7月低基数的基础上环比明显增加
，但整体罚单数量不多，分别为7张、9张罚单
。

　　8月银行领域以361张罚单 、1.67亿元的罚没金额 ，环比7月出现大幅下降
，降幅分别达46.68%
、22.18%。被罚较多的违规领域包括贷款“三查”不到位、违反反洗钱法相关规定 、违规发放贷款
、违反征信业务管理规定、贷款管理不审慎/不到位 、销售违规等 。

　　保险公司8月收到158张罚单
、罚没3462.08万元，环比分别减少14.13%、20.86%
。财务/业务数据不真实 、虚列费用、未按照规定使用经备案的保险条款/费率
、给予投保人保险合同约定外的利益等顽疾依然是保险行业违规的高发点。

　　基金公司主要被处罚内部控制不健全、内控管理不完善 、薪酬考核有缺陷
、信息披露不规范等违规行为 。

　　二、8月大额罚单

　　8月金融机构共有3张罚没金额超过1000万元的大额罚单 ，被罚机构类型包括银行 、理财公司
。

　　上海银行以2921.75万元罚单成为8月罚没金额最多的金融机构
，处理机构为央行，违规行为集中于两大领域：一方面涉及违反信用信息采集
、提供、查询及相关管理规定；另一方面反洗钱履职不尽责 ，包括未按规定履行客户身份识别 、客户资料保存
、交易记录保存、大额或可疑交易报告报送等职责和义务。

　　理财公司广银理财1159.88万元罚单排第二，涉及投资运作不规范 、数据管理不审慎
、信息登记不及时等 。

　　政策性银行中国农业发展银行也收到1020万元大额罚单
，处理机构为国家金融监督管理总局，违规行为指向信贷业务核心环节：信贷资金投向不合规、贷后管理不到位等。信贷资金投向不合规可能涉及资金流入限制领域 ，违背信贷政策导向；贷后管理不到位则可能导致资金使用监控失效
。

　　三 、8月金融合规典型案例

　　1、建行一支行因部分贷款资金
、信用卡资金被挪用于购买股票或基金被罚

　　随着股市行情火热
，贷款资金入市再现，8月已有银行被处罚。建设银行玉树支行因贷后管理不尽职 ，部分贷款资金被挪用于购买股票或申购基金、信用卡资金被用于购买股票或申购基金而被罚款20万元
，时任建设银行玉树支行副行长鲍磊 、时任建设银行玉树支行客户部副总经理文吉卓玛被予以警告 。

　　目前消费贷利率一再走低，个人消费贷款贴息政策9月1日全面实施 ，贴息后部分消费者的消费贷利率或将低于3%
。在股市行情上涨的吸引下
，部分投资者入市意愿增强，甚至部分投资者不惜贷款或透支信用卡入市。以往行情启动时也会出现类似现象 ，部分投资者甚至不惜抵押房产申请贷款
，携贷款资金入市 。

　　银行紧急“封堵 ”信贷资金违规进入股市通道
。8月以来，多家银行密集发布公告 ，明确禁止信用卡资金用于购买股票
、基金等投资理财领域，并升级贷前审核与贷后监控手段。

　　2、8月3家私募 、1家期货公司因协助非市场化发行被处罚

　　8月份有3家私募因协助非发行人非市场化发行被处罚
，其中江苏煜宁私募基金管理有限公司和上海复熙资产管理有限公司均涉及通过自身管理的资管产品协助多家发行人非市场化发行，收取大额财务资助 。上海复熙资产管理有限公司除了收取大额财务资助外 ，还收取代持服务费
。

　　上海寰财私募基金管理有限公司和中原期货则涉及协助“自融”发行
，其中上海寰财私募基金管理有限公司作为相关私募基金管理人，通过自身管理的私募基金嵌套相关资产管理计划后协助某发行人“自融
”发行。

　　中原期货则被查出作为相关资产管理计划管理人 ，未审慎核查其管理的资管产品穿透委托人与投资标的发行人之间的关联关系
，客观上协助某发行人“自融”发行 。

　　四
、8月金融合规特点

　　1、8月财务/业务数据不真实罚单大增73.08%，农发行被罚44万元

　　据不完全统计 ，8月金融机构有45张罚单涉及财务/业务数据不真实
，环比7月大增73.08%，被罚对象主要为保险公司
。具体违规行为包括财务数据不真实 、编制虚假财务资料
、编制虚假业务资料、业务数据不准确等。

　　共有21家保险公司 、1家银行因财务/业务数据不真实被处罚 ，相关罚单较多的保险公司有中国大地财产保险
、大家人寿保险、富德生命人寿保险 、华农财产保险等 。

　　中国农业发展银行凉山彝族自治州分行因提供虚假的或隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告
，被央行凉山彝族自治州分行给予警告，并处44万元罚款。

　　1
、28张罚单剑指内部控制不到位、不审慎 ，环比增133%

　　据不完全统计，8月金融机构与内部控制 、内部管理不到位/不审慎有关的罚单有28张
，环比大增133.33%
。被罚的机构类型包括银行
、保险、基金 、期货
、券商、私募等。主要违规行为包括内控管理不到位/不审慎 、内部控制不健全
、内控执行不到位、内部控制存在缺陷等 。

　　部分银行因内控管理不到位/不审慎致使发生案件，或者造成经济损失
。部分相关责任人被罚禁止从业 ，比如时任建设银行项城支行客户经理周建国因“内控管理不审慎致使发生案件 ”被禁止从事银行业工作2年6个月
，时任青海银行城中支行城南新区支行行长柴晓云因“内控管理不到位，造成经济损失
” 被处以终身禁止从事银行业工作的处罚。

　　五 、金融机构处罚排名

　　（一）银行处罚排名分析

　　从8月罚没金额最多的银行前十排名来看 ，不同规模银行均有上榜
，且不少中小银行单笔罚没金额大 。

　　上海银行以3张罚单
、3331.752万元罚没金额稳居榜首，远超其他银行 ，结合此前大额罚单信息
，主要由于收到反洗钱不力的大额罚单推高了整体罚没金额；政策性银行中国农业发展银行以1095万元罚没金额（4张罚单）位列第二，违规行为主要集中于信贷资金投向与贷后管理、提供虚假的或隐瞒重要事实的财务会计报告/统计报告等领域
。

　　金华银行以717.5万元罚没金额排名第三 ，主要因违反反洗钱法 、违反信用信息采集/提供/查询及相关管理规定等被处罚。

　　浙江乐清农商行、长城华西银行
、浙江温州鹿城农商行、珠海华润银行 、广东顺德农商行等中小银行均以1张罚单闯入前十
，罚没金额最低333.93万元
、最高432.4万元 。

　　（二）非银机构处罚排名分析

　　8月罚没金额排前十的非银机构以保险公司和理财公司为主
。广银理财以1159.88万元罚没金额“领跑 ”非银处罚榜单。凸显监管对理财公司合规经营的高度关注 。

　　中国大地财险以606万元（8张罚单）罚没金额排名第二，涉及违规行为包括给予投保人保险合同约定以外的利益、未按照规定使用经批准或备案的保险条款/费率 、利用保险业务为他人牟取不正当利益
、业务财务数据不真实等
。

　　国元农业保险以340万元（1张罚单）罚没金额排第三 ，被查出存在报送的报告、数据不准确，未按照规定使用经批准或备案的保险条款/费率
，未按照规定计提未决赔款准备金等问题。

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